青安3.0借得到，五年後還繳得起嗎？

青安3.0上路後，大家最先看到的是額度提高、40年房貸與5年寬限期。但買房真正該算的，從來不只是今天能借多少，而是幾年後，這筆房貸會變成什麼模樣。 22歲，剛離開校園，大學畢業初任月薪平均約3.6萬元。年齡最符合青安，經濟能力卻離買房最遠。頭期款從哪裡來？每個月繳完房貸，生活還剩下多少？如果沒有家人幫忙，恐怕連走進市場挑房子的勇氣都不多。 到了35歲，工作十多年，好不容易累積了一些存款，身邊也可能多了伴侶與孩子。青安3.0將新婚家庭的最高貸款額度提高到1,200萬元，育兒家庭更提高到1,500萬元，確實讓一些原本差一步的家庭，在選擇房子時多了一點空間。 只是，買得下來和住得安心，並不是同一件事。 目前青安優惠利率約為1.775%，但這不是一路維持40年。前三年過後，利息補貼會逐年減少；如果又使用最長5年的寬限期，前幾年只繳利息，看起來相對輕鬆，到了第6年卻要開始償還本金，利率優惠也已接近尾聲。 以貸款1,500萬元估算，寬限期內每月利息約2.2萬元；到了第6年，以目前利率基準試算，每月本息可能超過5萬元。這還沒有算進管理費、房屋稅、地價稅、修繕，以及一家人的日常生活。 偏偏5年後，孩子可能正要上學，教育與照顧支出開始增加；父母年紀漸長，家庭責任也可能愈來愈重。當房貸與生活費同時往上走，就算當初借得到、繳得起，也未必還能過得從容。 我不是要勸大家不要使用青安。能用更低的利率買下真正需要的家，本來就是一件好事。我只是想提醒：銀行審核的是你今天能不能貸，真正要過日子的，卻是未來幾十年的你和家人。 所以，在問「我最高可以貸多少」以前，不妨先問自己：「優惠結束以後，我每個月要繳多少？那時候的家庭，還剩下多少生活？」 房子是拿來安頓一家人的，不該在買下以後，反而讓一家人的生活只剩下房貸。 如果你也正在考慮青安3.0，歡迎在底下聊聊：你最擔心的是頭期款、每月房貸，還是5年後才真正開始的壓力？